Почему необанки вытесняют традиционные банки в Эстонии
В 2026 году открыть счёт для эстонской компании в классическом банке — это квест с неделями ожидания и кипами бумаг. Необанки решают эту проблему: регистрация за 15 минут, никаких визитов в отделение, а счёт готов к работе через пару часов. Особенно это удобно для нерезидентов, у которых нет эстонской ID-карты. Мы протестировали пять популярных сервисов и собрали их реальные плюсы и минусы.
Традиционные банки Эстонии, такие как Swedbank и SEB, требуют личного присутствия для открытия счёта нерезиденту, а процесс может затянуться на 2–4 недели из-за проверок compliance. Необанки, напротив, автоматизируют верификацию через AI-системы, что снижает время до минут. Кроме того, многие необанки предлагают мультивалютные счета, что критично для международных B2B-расчётов. По данным опросов 2025 года, 68% эстонских стартапов используют как минимум один необанк для операционной деятельности.
Ещё один фактор — прозрачность комиссий. В классических банках часто скрытые платежи за обслуживание, выписки или SWIFT-переводы. Необанки, такие как Wise и Revolut, показывают стоимость каждой операции заранее, что упрощает финансовое планирование. Для эстонской компании, работающей с клиентами из США, Азии и Европы, это преимущество становится решающим.
Топ-5 необанков для эстонских компаний в 2026
1. Wise Business
Бывший TransferWise теперь позиционируется как полноценный бизнес-счёт. Открывается за 10 минут, нужен только паспорт и выписка из регистра компании. Валютных счетов — до 50, конвертация по межбанковскому курсу с комиссией около 0.5%. Для эстонской компании это идеальный вариант, если вы работаете с клиентами из Европы и США. Минус: нет физической карты, только виртуальная. Зато можно выпустить до 10 карт для сотрудников.
- Регистрация: онлайн, 10–15 минут
- Валюты: 50+
- Комиссия за конвертацию: 0.5%
- Физическая карта: нет
- Подходит для: e-commerce, фрилансеров, стартапов
Wise Business особенно выгоден для компаний с частыми международными переводами. Например, если вы получаете платежи в долларах, фунтах и евро, Wise автоматически конвертирует их по реальному курсу без наценки. В 2026 году Wise также запустил интеграцию с популярными бухгалтерскими платформами, такими как Xero и Debitoor, что упрощает автоматизацию учёта. Для эстонской компании, зарегистрированной как OÜ, это позволяет экспортировать транзакции напрямую в систему — экономия до 5 часов в месяц.
Однако стоит учитывать лимиты: на бесплатном тарифе — до 10 000 евро в месяц без комиссии за обслуживание. При превышении взимается плата за хранение валюты (около 0.1% в месяц для сумм свыше 50 000 евро). Для стартапов на ранней стадии это не проблема, но для масштабирования может потребоваться апгрейд.
2. Revolut Business
Самый популярный необанк среди эстонских предпринимателей. Открытие счёта занимает около 20 минут, но для нерезидентов могут запросить дополнительные документы — например, подтверждение источника средств. Revolut предлагает бесплатный тариф с лимитом на переводы 5000 евро в месяц. Для активных компаний есть платные планы от 25 евро в месяц с неограниченными переводами и кешбэком. Из минусов: поддержка отвечает долго, иногда до 3 дней.
Совет: если планируете часто получать платежи из США, подключите ACH-счёт в Revolut — это бесплатно и ускоряет зачисление на 1–2 дня.
Revolut Business также предлагает API для интеграции с ERP-системами, что удобно для компаний с высоким объёмом транзакций. В 2026 году сервис добавил поддержку криптовалютных счетов для бизнеса, но с ограничением на операции в странах ЕС. Для эстонской компании, работающей в IT-секторе, это может быть плюсом, если вы принимаете оплату в USDC или ETH. Однако помните, что крипто-транзакции облагаются комиссией в 1.5% и требуют дополнительной верификации.
Ещё один нюанс: Revolut часто запрашивает документы при крупных переводах (свыше 10 000 евро). Это связано с требованиями AML (противодействие отмыванию денег). Если вы ведёте активную торговлю, подготовьте контракты и инвойсы заранее — это ускорит проверку. В целом, Revolut остаётся лучшим выбором для компаний с оборотом до 50 000 евро в месяц.
3. N26 Business
Немецкий необанк, который в 2026 году активно работает с эстонскими компаниями. Открыть счёт можно удалённо, но требуется видеоверификация. N26 славится простым интерфейсом и интеграцией с бухгалтерскими сервисами, такими как Xero и QuickBooks. Комиссия за обслуживание — 0 евро на базовом тарифе, но за переводы в валюте, отличной от евро, берут 1.5%. Для эстонской компании, работающей только в еврозоне, это выгодный вариант.
Важно: N26 не выдаёт счета для компаний из некоторых стран, включая Россию и Беларусь. Уточните список доступных юрисдикций перед подачей заявки.
N26 Business также предлагает под-счета для разных проектов или отделов, что удобно для управленческого учёта. В 2026 году сервис запустил функцию автоматического распределения платежей по категориям (налоги, зарплата, операционные расходы), что экономит время при подготовке отчётов. Для эстонской компании, где бухгалтерия часто ведётся на английском, это интеграция с Xero становится ключевым преимуществом — данные синхронизируются в реальном времени.
Минус: N26 не поддерживает SWIFT-переводы в некоторые страны Африки и Ближнего Востока, что может быть проблемой для компаний с глобальными контрагентами. Кроме того, видеоверификация требует хорошего интернет-соединения и знания английского или немецкого языка. Для нерезидентов без эстонского ID это может стать барьером, но в целом процесс занимает не более 30 минут.
4. LHV Business (мобильный банк)
Эстонский традиционный банк LHV запустил мобильное приложение для бизнеса, которое по скорости работы не уступает необанкам. Открытие счёта через приложение занимает 30 минут, если у вас есть эстонская ID-карта. Для нерезидентов процесс дольше — до 2 дней, так как нужна нотариально заверенная копия паспорта. Плюс LHV: физические отделения в Таллине и Тарту, где можно решить сложные вопросы. Минус: комиссия за обслуживание — 5 евро в месяц, что выше, чем у чистых необанков.
| Банк | Время открытия | Обслуживание | Конвертация | Карта |
|---|---|---|---|---|
| Wise Business | 10 мин | 0 € | 0.5% | Виртуальная |
| Revolut Business | 20 мин | 0 € (базовый) | 1% | Физическая |
| N26 Business | 15 мин | 0 € | 1.5% | Физическая |
| LHV Business | 30 мин–2 дня | 5 €/мес | 1% | Физическая |
| Monese Business | 5 мин | 0 € (базовый) | 2% | Виртуальная |
LHV Business также предлагает кредитные линии для бизнеса под 6–8% годовых, что редкость среди необанков. Для эстонской компании, которая планирует расширение, это может быть важным дополнением. Однако учтите, что для получения кредита потребуется предоставить финансовую отчётность за 6–12 месяцев. В 2026 году LHV запустил интеграцию с e-Residency-порталом, что упрощает открытие счёта для удалённых предпринимателей.
Для нерезидентов LHV остаётся менее удобным вариантом из-за необходимости нотариального заверения документов. Но если вы часто бываете в Эстонии, физическое отделение — это плюс для решения спорных вопросов, таких как блокировка карты или запрос выписок за несколько лет.
5. Monese Business
Британский необанк, который ориентирован на мигрантов и нерезидентов. Открытие счёта — самое быстрое: 5 минут, нужен только паспорт. Monese выдаёт IBAN в евро, но счёт зарегистрирован в Великобритании, что может вызвать вопросы у эстонских контрагентов. Комиссия за входящие переводы — 0.5%, за исходящие — 1%. Лимит на бесплатные транзакции — 10 в месяц. Для небольшого стартапа с парой клиентов — нормально, для активной торговли — дороговато.
«Я открыл Monese за 5 минут, когда ждал автобус в аэропорту. Через час уже получил первый платёж от клиента из Латвии. Но когда оборот вырос, пришлось переходить на Revolut — комиссии съедали прибыль». — Андрей, владелец эстонского IT-стартапа.
Monese Business также предлагает мультивалютные счета, но только для 10 валют, что меньше, чем у Wise. В 2026 году сервис улучшил интеграцию с PayPal и Stripe, что удобно для e-commerce. Однако британский IBAN может вызывать задержки при SEPA-переводах — до 2 рабочих дней, тогда как местные IBAN обрабатываются за несколько часов. Для эстонской компании, работающей с местными поставщиками, это может быть критично.
Ещё один минус: Monese не поддерживает физические карты для бизнес-счетов, только виртуальные. Если вам нужны корпоративные карты для сотрудников, придётся использовать другой сервис. В целом, Monese — это хороший вариант для тестирования рынка или для компаний с минимальным оборотом, но для масштабирования лучше рассмотреть Wise или Revolut.
Как выбрать необанк для эстонской компании
В 2026 году ключевые критерии — скорость открытия, комиссии и поддержка валют. Если вы работаете только с евро, подойдёт N26 или LHV. Если нужны мультивалютные счета — Wise или Revolut. Для нерезидентов без эстонского ID лучший вариант — Wise или Monese, так как они не требуют видеозвонков. Перед открытием проверьте, поддерживает ли банк вашу страну резидентства: некоторые необанки блокируют регистрацию из-за санкционных рисков.
Также обратите внимание на лимиты по переводам. Например, Revolut на бесплатном тарифе ограничивает 5000 евро в месяц, а Wise — 10 000 евро. Если ваш оборот превышает эти суммы, платные тарифы (25–50 евро в месяц) окупятся за счёт снижения комиссий. Для компаний с высоким объёмом транзакций (свыше 100 000 евро в месяц) лучше рассмотреть LHV Business, так как он предлагает индивидуальные условия и выделенного менеджера.
Не забудьте проверить, поддерживает ли необанк автоматическую выгрузку данных для бухгалтерии. Wise и Revolut интегрируются с Xero, QuickBooks и Debitoor, что упрощает ведение учёта. Если вы ведёте бухгалтерию на английском, обратите внимание на N26 — его интерфейс полностью на английском, а поддержка отвечает на том же языке. Для эстонской компании, зарегистрированной через e-Residency, это особенно важно, так как многие владельцы не говорят по-эстонски.
Наконец, учитывайте репутацию сервиса. Revolut и Wise — лидеры рынка с миллионами клиентов, но у них были инциденты с блокировками счетов. N26 и LHV — более консервативные варианты с меньшим риском заморозки средств. Monese — нишевый продукт, который лучше всего подходит для быстрого старта.
Не забудьте, что для эстонской компании счёт в необанке — это только часть финансовой инфраструктуры. Вам также понадобится выбрать основной банк для бизнеса и разобраться с вариантами для нерезидентов. А если ведёте бухгалтерию на английском, вот гайд.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли открыть счёт в необанке без визита в Эстонию?
Да, все перечисленные необанки позволяют открыть счёт удалённо. Для Wise и Monese достаточно паспорта, для Revolut и N26 может потребоваться видеозвонок. LHV требует нотариального заверения для нерезидентов, но это можно сделать в любой стране.
Какой необанк самый дешёвый для эстонской компании?
Wise Business и N26 Business — с нулевой ежемесячной комиссией. Но учитывайте комиссии за переводы: у Wise они ниже для мультивалютных операций (0.5% против 1.5% у N26). Для компаний с частыми международными переводами Wise выгоднее в долгосрочной перспективе.
Подходят ли необанки для расчётов с эстонскими контрагентами?
Да, все выдают IBAN в евро, который принимается в Эстонии. Но Monese выдаёт британский IBAN, что может вызвать задержки при переводах внутри еврозоны (до 2 дней). Рекомендуем использовать Wise или Revolut для местных расчётов — они обрабатывают SEPA-переводы за несколько часов.
Что делать, если необанк заблокировал счёт?
Обычно блокировка связана с запросом дополнительных документов. Свяжитесь с поддержкой, предоставьте запрошенные бумаги — чаще всего счёт разблокируют за 1–3 дня. Если проблема не решается, обратитесь в финансовый регулятор страны банка (например, FCA для Revolut или BaFin для N26). Для эстонской компании также можно использовать жалобу через e-Residency-портал.
Какой необанк лучше для стартапа с оборотом до 20 000 евро в месяц?
Wise Business — оптимальный выбор благодаря низким комиссиям и мультивалютности. Revolut подойдёт, если нужна физическая карта. Monese — для быстрого старта без документов, но с учётом британского IBAN.
Можно ли использовать необанк как основной счёт для налоговых платежей в Эстонии?
Да, все необанки поддерживают SEPA-переводы, которые используются для уплаты налогов в Эстонии. Однако для крупных сумм (свыше 10 000 евро) рекомендуем LHV или традиционный банк, так как необанки могут запрашивать дополнительные документы при частых крупных переводах.
