Как выбрать банковский счёт для бизнеса в Эстонии в 2026 году
Открытие счёта для компании в Эстонии — не просто формальность, а основа финансовой логистики. В 2026 году эстонские банки ужесточили требования к документам, но при этом появились новые опции для нерезидентов. Главное — понимать, какие комиссии вас ждут и какие операции банк считает подозрительными.
Чаще всего предприниматели выбирают между традиционными банками (Swedbank, SEB, LHV) и финтех-платформами (Holvi, Wise, Revolut Business). У каждого варианта свои плюсы: классические банки дают больше доверия от контрагентов, а финтех-экономит время на открытии и обслуживании.
Вот ключевые критерии для сравнения в 2026 году:
- Стоимость открытия счёта — от 0 до 200 евро, в зависимости от банка и пакета.
- Ежемесячное обслуживание — от 0 до 25 евро.
- Комиссия за входящий перевод — обычно 0–1%.
- Комиссия за исходящий перевод в EUR — от 0,5 до 2 евро.
- Наличие мобильного приложения и API для интеграции с бухгалтерией.
- Возможность выпуска корпоративных карт.
Перед выбором обязательно уточните, работает ли банк с вашим типом бизнеса (например, с крипто- или игровыми компаниями часто отказывают).
Традиционные банки Эстонии: Swedbank, SEB, LHV и другие
Крупные банки остаются основным выбором для компаний с оборотом от 50 000 евро в год. Они требуют личного визита в отделение (или видеозвонка с нотариусом) и предоставления полного пакета документов: устав, выписка из регистра, подтверждение бенефициаров.
В 2026 году Swedbank предлагает пакет «Ettevõtja» за 9 евро в месяц, включающий 10 бесплатных платежей. SEB — пакет «Väikeettevõte» за 7 евро, но с лимитом на снятие наличных. LHV — один из самых лояльных к нерезидентам, особенно если у вас есть э-резидентство. Открытие счёта в LHV стоит 50 евро, обслуживание — 5 евро в месяц.
Что нужно знать про LHV в 2026 году
LHV считается самым дружелюбным банком для стартапов и IT-компаний. Они не требуют минимального остатка на счёте, а мобильное приложение позволяет открыть счёт за 3 дня, если все документы в порядке. Однако для компаний из «высокорисковых» юрисдикций (Россия, Беларусь) банк может запросить дополнительные справки.
Сравним условия трёх основных банков в таблице:
| Банк | Открытие счёта | Обслуживание в месяц | Исходящий платёж EUR |
|---|---|---|---|
| Swedbank | 0 евро (при пакете) | 9 евро | 1,5 евро |
| SEB | 0 евро | 7 евро | 1,2 евро |
| LHV | 50 евро | 5 евро | 0,8 евро |
Если ваш бизнес активно работает с наличными или требует частых валютных конверсий, учтите, что курсы в традиционных банках обычно менее выгодны, чем у финтех-сервисов.
Финтех-решения: Holvi, Wise, Revolut Business
Для небольших компаний и фрилансеров финтех-счета стали спасением. Они открываются удалённо за 10–15 минут, не требуют минимального остатка и часто предлагают бесплатное обслуживание при небольших оборотах.
Holvi — финский сервис, популярный среди эстонских предпринимателей. Он даёт полноценный IBAN в Эстонии, интеграцию с бухгалтерскими программами и выпуск корпоративных карт. Стоимость пакета «Business» — 9 евро в месяц, включает 20 платежей.
Wise (бывший TransferWise) — идеален для международных переводов. Комиссия за конвертацию валют — от 0,4%, что значительно ниже банковских 2–3%. Однако Wise не выдаёт кредиты и не поддерживает сложные банковские гарантии.
Revolut Business — самый гибкий вариант: есть бесплатный тариф с лимитом на оборот 10 000 евро в месяц, а также платные пакеты с расширенными лимитами. Revolut позволяет открывать счета в нескольких валютах одновременно, что удобно для экспортёров.
Сравнение финтех-платформ с традиционными банками
Чтобы понять, какой вариант выгоднее именно для вашего бизнеса, разберём сценарии. Если вы получаете 2–3 перевода в месяц и делаете 5–10 платежей — финтех будет дешевле. Если оборот превышает 100 000 евро в год, традиционный банк может предложить персонального менеджера и сниженные комиссии.
Вот ещё одно сравнение по ключевым параметрам:
| Параметр | Традиционный банк | Финтех |
|---|---|---|
| Скорость открытия | 3–14 дней | 10 минут – 2 дня |
| Поддержка нерезидентов | Требуют личного присутствия | Полностью удалённо |
| Комиссия за входящий перевод | 0–0,5% | 0–0,2% |
| Кредитные продукты | Есть | Обычно нет |
Также учтите, что в 2026 году многие финтех-компании начали запрашивать дополнительные документы для борьбы с отмыванием денег — это приближает их к уровню традиционных банков.
Как открыть счёт нерезиденту: пошаговая инструкция
Процесс открытия счёта для нерезидента в Эстонии в 2026 году стал проще благодаря э-резидентству, но всё ещё требует внимательности. Вот основные шаги:
- Зарегистрируйте компанию в эстонском коммерческом регистре (если ещё нет).
- Получите э-резидентство или подготовьте нотариально заверенные копии паспорта и устава.
- Выберите банк и заполните онлайн-заявку. Будьте готовы ответить на вопросы о происхождении средств и типе бизнеса.
- Пройдите видеозвонок с менеджером банка (для традиционных банков).
- Подпишите договор и внесите первоначальный взнос, если требуется.
Чаще всего отказывают компаниям, у которых нет физического офиса в Эстонии или которые работают в сфере криптовалют. Если ваш бизнес связан с высокими рисками, рассмотрите LHV или финтех-решения.
Часто задаваемые вопросы о банковских счетах в Эстонии
Можно ли открыть счёт в Эстонии без визита в страну?
Да, но только в финтех-компаниях (Wise, Revolut) или в LHV при наличии э-резидентства. Swedbank и SEB требуют личного присутствия.
Сколько стоит обслуживание счёта в месяц?
В среднем от 0 до 25 евро. Финтех-сервисы часто предлагают бесплатные тарифы при низком обороте.
Какой банк лучше для стартапа?
LHV или Holvi — они лояльны к IT-компаниям и не требуют высокого минимального остатка.
Могут ли заблокировать счёт без предупреждения?
Да, если банк заподозрит отмывание денег или нарушение санкций. Рекомендуем ознакомиться с правилами безопасности.
Дополнительные рекомендации по выбору счёта в 2026 году
При выборе банковского счёта для бизнеса в Эстонии в 2026 году стоит учитывать не только базовые комиссии, но и дополнительные факторы, которые могут существенно повлиять на ваши расходы. Например, многие банки взимают плату за выдачу выписок, обслуживание корпоративных карт или за использование банкоматов за пределами Эстонии. Внимательно изучите тарифы на дополнительные услуги, чтобы избежать неожиданных списаний.
Также обратите внимание на возможность интеграции с бухгалтерскими сервисами. Если вы планируете вести учёт через онлайн-платформы, такие как лучшие онлайн-сервисы для бизнеса в Эстонии без бухгалтера, убедитесь, что банк поддерживает экспорт данных в форматах CSV, XML или через API. Это сэкономит время на ручном вводе и снизит риск ошибок.
Для компаний, которые активно работают с международными контрагентами, важна скорость обработки платежей. В традиционных банках переводы внутри SEPA обычно занимают 1 рабочий день, а в финтех-сервисах — от нескольких минут до 24 часов. Если вам нужны срочные переводы, Revolut Business или Wise могут быть предпочтительнее, но учтите, что у них есть лимиты на сумму транзакций.
Ещё один аспект — наличие локальной поддержки на русском или английском языке. В 2026 году большинство эстонских банков предоставляют поддержку на английском, но для сложных вопросов может потребоваться эстонский язык. Финтех-сервисы, такие как Holvi и Revolut, предлагают поддержку на нескольких языках, что упрощает коммуникацию для нерезидентов.
Сравнение дополнительных услуг банков и финтех-платформ
Чтобы помочь вам сделать осознанный выбор, мы подготовили таблицу, в которой сравниваются дополнительные услуги, предлагаемые различными финансовыми учреждениями в Эстонии в 2026 году:
| Услуга | Swedbank | SEB | LHV | Holvi | Wise Business | Revolut Business |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Корпоративные карты | Да (Mastercard, 2 евро/мес) | Да (Visa, 1,5 евро/мес) | Да (Visa, 1 евро/мес) | Да (Mastercard, включено в пакет) | Нет | Да (Mastercard, бесплатно до 5 карт) |
| Мультивалютные счета | Да (до 10 валют) | Да (до 5 валют) | Да (до 15 валют) | Только EUR | Да (до 40 валют) | Да (до 30 валют) |
| API для бухгалтерии | Да (платный) | Да (платный) | Да (бесплатный) | Да (бесплатный) | Да (бесплатный) | Да (бесплатный) |
| Кредитные линии | Да (от 10 000 евро) | Да (от 5 000 евро) | Да (от 1 000 евро) | Нет | Нет | Нет |
| Снятие наличных (в месяц) | До 500 евро бесплатно | До 300 евро бесплатно | До 1 000 евро бесплатно | До 200 евро бесплатно | Нет | До 400 евро бесплатно |
Как видно из таблицы, LHV и финтех-сервисы предлагают более гибкие условия для цифровых операций, в то время как традиционные банки остаются лидерами в области кредитования и работы с наличными.
Как избежать блокировки счёта: практические советы
Блокировка счёта — одна из самых неприятных ситуаций для предпринимателя. В 2026 году эстонские банки и финтех-компании активно следят за соблюдением правил AML (противодействие отмыванию денег) и санкционного законодательства. Чтобы минимизировать риски, следуйте этим рекомендациям:
- Всегда указывайте точное назначение платежа. Избегайте общих фраз вроде «оплата услуг» — лучше уточните, за какие именно услуги и по какому договору.
- Храните копии договоров, счетов и актов выполненных работ. Банк может запросить их в любой момент.
- Не проводите операции с компаниями из стран с высоким уровнем риска (например, с Северной Кореей, Ираном или Сирией) без предварительной консультации с банком.
- Регулярно обновляйте информацию о бенефициарах и структуре собственности. Если состав учредителей изменился, сообщите об этом банку в течение 30 дней.
- Избегайте частых переводов на личные счета или снятия наличных, если это не связано с вашей бизнес-моделью.
Если вы хотите узнать больше о том, как защитить свой бизнес от блокировки, прочитайте нашу статью: Бизнес в Эстонии 2026: как обезопасить себя от блокировки счетов.
Особенности работы с банками для разных типов бизнеса
Выбор банковского счёта также зависит от сферы деятельности вашей компании. Рассмотрим несколько типичных сценариев:
- IT-стартапы и SaaS-компании: Для них идеально подходят LHV и Holvi, так как они предлагают интеграцию с бухгалтерскими API и лояльны к цифровым бизнесам. Если вы планируете привлекать инвестиции, традиционный банк, такой как Swedbank, может предоставить кредитную историю, необходимую для инвесторов.
- Экспортёры и импортёры: Wise Business и Revolut Business — лучшие варианты благодаря низким комиссиям за конвертацию валют и поддержке множества валют. Для крупных сумм (свыше 50 000 евро) рассмотрите LHV с его мультивалютными счетами.
- Консалтинговые и юридические фирмы: Традиционные банки, такие как SEB, предлагают персональных менеджеров и кредитные линии, что полезно для управления денежными потоками. Финтех-счета могут использоваться как дополнительные для оперативных платежей.
- E-commerce и розничная торговля: Holvi и Revolut Business поддерживают интеграцию с платёжными шлюзами (Stripe, PayPal) и выпуск корпоративных карт для оплаты поставщиков. Если у вас высокий оборот, LHV может предложить сниженные комиссии за обработку платежей.
Помните, что для некоторых видов бизнеса, например, для крипто-бирж или онлайн-казино, открытие счёта в эстонских банках может быть затруднено. В таких случаях лучше обратиться к специализированным финтех-платформам или банкам, которые работают с высокорисковыми отраслями. Подробнее об этом читайте в статье: Бизнес в Эстонии в 2026: обзор банков, которые работают с нерезидентами.
Заключение
Выбор банковского счёта для бизнеса в Эстонии в 2026 году — это стратегическое решение, которое влияет на ваши операционные расходы, скорость работы и доверие со стороны партнёров. Традиционные банки, такие как Swedbank, SEB и LHV, остаются надёжным выбором для компаний с высоким оборотом и потребностью в кредитных продуктах. Финтех-платформы — Holvi, Wise и Revolut Business — предлагают гибкость, низкие комиссии и удалённое открытие, что идеально для небольших компаний и международных операций.
Мы рекомендуем не ограничиваться одним счётом. Многие предприниматели открывают основной счёт в традиционном банке для долгосрочных отношений и кредитной истории, а дополнительный — в финтех-сервисе для повседневных операций и международных переводов. Такой подход позволяет сочетать надёжность с экономией.
Независимо от вашего выбора, всегда держите документы в порядке, следите за изменениями в законодательстве и регулярно обновляйте информацию о своей компании в банке. Это поможет избежать блокировок и обеспечит бесперебойную работу вашего бизнеса в Эстонии.
